Je dois te faire un aveu : je suis assez stressée avec mon argent. Et si tu penses que ça signifie que je gère bien mes finances, ben imagine-toi donc que non… Mon réflexe, quand je sais que j’ai un peu trop dépensé, c’est plutôt d’ignorer mon compte (it’s me, hi, i’m the problem, it’s me). 

Mais là, j’ai décidé que j’en avais assez de ce comportement toxique, et que cette année j’allais enfin prendre soin de mes finances. Après trois mois, je suis fière de dire que j’ai relevé ce défi (Yeahh!). 

Je suis loin d’être une experte, mais j’ai mis en place certains gestes simples pour m’aider à améliorer ma santé financière un pas à la fois. 

Alors, si toi aussi tu veux améliorer tes finances sans te stresser ni te casser la tête, cet article est pour toi. 

1 – S’informer pour mieux comprendre ses finances 

Si comme moi, tu n’as aucune connaissance en finance, cette étape est essentielle. Elle va te permettre de bâtir des fondations solides pour t’aider à mieux comprendre tes finances par la suite. Alors, ne la saute surtout pas ! 

Et là, je ne parle pas d’aller suivre sur Instagram des influenceurs qui vont te convaincre que tu peux devenir riche du jour au lendemain si tu achètes leur guide (ughh). Je te parle de t’informer auprès de personnes véritablement qualifiées qui ne te vendent pas du rêve. 

Voici quelques sources qui m’ont vraiment aidée à mieux comprendre le monde de la finance:

Livre – Elle investit : bâtir sa richesse grâce à la bourse

Mon premier pas dans le monde de la finance s’est fait avec le livre “Elle investit: bâtir sa richesse grâce à la bourse” de Karman Kong. Ce livre m’a ouvert les yeux sur énormément de concepts qui m’étaient inconnus. L’autrice vulgarise super bien les notions de budget, d’épargne et de la bourse (je te promets que ça fait moins peur que ça en a l’air). 

Balado – 15 minutes pour devenir millionnaire 

Récemment, j’ai écouté le balado “15 minutes pour devenir millionnaire”. Le concept est super simple : en 15 minutes, les invités décortiquent un sujet relié à la finance. C’est super bien expliqué, accessible et dynamique. 

Livre – La psychologie de l’argent 

Ce livre ne donne pas vraiment de conseils pratiques, mais il permettra de changer ta perspective face à l’argent. Ça permet de déconstruire nos idées préconçues, et peut-être même que tu réaliseras que la définition de la richesse n’est pas celle que tu crois. 

2 – Faire un budget simple avec la méthode du 50-30-20

Mea culpa: avant mes 30 ans, je n’avais jamais fait de budget… Comme je suis relativement économe de nature, je me disais que je n’avais pas besoin de ça. Mais j’avais sous-estimé les nombreuses petites dépenses qui s’accumulent ici et là. 

Grosso modo, voici comment devrait être réparti ton budget : 

• Maximum 50% de ton revenu net devraient être consacré à tes dépenses essentielles (loyer, épicerie, électricité, internet, transport, etc). 
• 30% de ton revenu net devrait être consacré à tes dépenses personnelles (magasinage, restaurant, abonnements, etc). 
• Au moins 20% de ton revenu net devrait être consacré à tes épargnes (fonds d’urgence, CELI, REER, etc). 

En faisant mon budget, j’ai découvert que je dépensais moins de 50% de mon revenu à mes dépenses essentielles, j’avais donc la capacité d’augmenter mon épargne (ce que j’ai fait). 

3 – Faire un suivi hebdomadaire de ses finances

Pour moi, cette habitude était la plus importante à mettre en place pour arrêter d’ignorer mon compte en banque. 

À tous les dimanches lors de mon weekly reset, je m’assure de faire le suivi de mes finances: je consulte mon compte en banque, j’ajoute mes dépenses sur mon Notion et je regarde mes investissements sur Wealthsimple. Ça fait maintenant partie de ma routine hebdomadaire. 

Psst ! Tu peux recevoir gratuitement mon weekly reset pour rester à jour sur tes finances et planifier ta semaine. 

4 – Essayer un mois sans dépense pour reprendre le contrôle

Cette année, je me suis lancée comme défi de faire 3 mois sans dépense. Ça signifie que durant un mois complet, je peux seulement dépenser de l’argent sur ce qui est essentiel. J’ai accompli mon premier mois en février, et j’ai l’intention de faire de même en avril et en octobre. 

C’est une bonne façon d’éviter d’acheter sur le coup de l’émotion, ce qui réduit les dépenses frivoles. Ça te permettra de prendre un pas de recul et de te demander si tu en as vraiment besoin. 

5- Commencer à investir, même avec peu de connaissances

Je sais, ça fait peur ! Moi aussi je pensais qu’investir c’était juste réservé aux finance bros. Mais une fois que tu as acquis quelques connaissances de base ça devient vite plus facile. 

Et crois-moi, pas besoin d’avoir un salaire énorme pour commencer à investir. Tu peux commencer doucement et augmenter de plus en plus. 

Personnellement, j’utilise l’application Wealthsimple pour mes investissements. Avec cette application, pas besoin d’un conseiller financier, tu peux être super autonome. Mais assure-toi d’avoir fait tes recherches avant de te lancer là-dedans toute seule. 

6 – Automatiser ses finances pour réduire la charge mentale

Une autre étape à ne pas sauter pour avoir des finances en santé, c’est d’automatiser tes paiements et tes investissements. De cette façon, tu es certaine de ne pas en échapper et d’avoir toujours assez d’argent pour investir. 

Par exemple, tu peux t’assurer que le montant minimum de ta carte de crédit se paie automatiquement tous les mois et que tes virements vers ton épargne se fassent automatiquement. 

Améliorer ses finances sans stress, un petit pas à la fois

Avec des petits gestes simples, c’est totalement possible d’améliorer sa santé financière sans se casser la tête. Commence par t’informer, te faire un budget, suivre tes finances chaque semaine et investir un petit peu pour voir une différence notable. 

Je sais que ça peut paraître gros sur le coup, mais crois-moi avec un peu de temps c’est plus facile que ça en a l’air. Et je sais que tu en es capable ! 

Entre deux gorgées de café et quelques rêveries, je te dis à la prochaine. 

Arianne 🤎